将来のためにお金を増やそうと始めた投資によって、今の生活が苦しくなっているとしたらどうでしょうか。
新NISAの普及によって資産形成への関心が高まる一方、生活費や交際費を極限まで切り詰める「NISA貧乏」と呼ばれる人たちが注目されていますが、今回はNISA貧乏の生活実態と投資に対する心理を掘り下げていきます。
NISA貧乏の驚くべき生活、食費は最低限で外食もデートも我慢
NISA貧乏とは、新NISAの投資枠を埋めることを優先するあまり、日常生活に使えるお金が不足してしまう状態を指します。
例えば、月収23万円のうち15万円を投資に回せば、残る生活費はわずか8万円、家賃や光熱費、通信費などを支払えば自由に使えるお金はほとんど残りません。
そのため、食費を抑えることが生活の中心になります。
スーパーでは値引きされた食品を選び、肉や野菜は安いときにまとめ買い、休日に大量調理して小分け冷凍し、平日は同じようなメニューを繰り返すといった生活です。
節約の対象は食事だけではなく、洋服は必要になるまで買い替えず、動画配信サービスなどのサブスクを解約、旅行やライブ、友人との飲み会も出費を理由に断るなど、趣味や娯楽を後回しにする生活も考えられます。
さらに、恋人とのデート代が負担となり、交際を続けること自体が難しくなるケースもあります。
もちろん、こうした節約を楽しみながら続けている人もいるでしょう、しかし将来の資産を増やすために、今しかできない経験まで諦める生活には疑問を感じる人も少なくないはずです。
株価暴落で数十万円が消える、それでも買い時と喜ぶ人も
生活を切り詰めて投資を続ける人たちにとって、避けられないのが株価の下落です。
例えば、投資資産が500万円ある場合、相場の影響で評価額が10％下落すれば、単純計算で50万円の減少となります。
毎日の食費を数百円単位で節約していても、相場の動きによって、その何年分もの節約額に相当する資産が短期間で減ってしまうことがあるのです。
一方で、長期投資を続ける人のなかには、暴落を歓迎する人もいます。
毎月一定額を積み立てる場合、価格が下がれば同じ金額で多くの口数を購入できるため、20年後、30年後を見据えている人にとって、株価が必ず回復する保証はありませんが、一時的な下落も将来の資産形成に向けた購入機会と考えられます。
生活費を投資に回していると、突然の病気や失業、家電の故障などでまとまったお金が必要になった際、値下がりした資産を売却せざるを得なくなる可能性もあるため、暴落を乗り越えるためにも無理のない投資額を設定することが重要なのです。
食費を削り外食や旅行を我慢し、ときには人間関係にまで影響が及ぶNISA貧乏、資産形成のために生活するのではなく、豊かな生活を送るために資産形成をする、その本来の目的を忘れないことが大切なのかもしれませんね。
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